?前不久小編有看到一則新聞，一男子騎電動(dòng)車(chē)出門(mén)，不小心被一輛大卡車(chē)撞傷住院了，住院3個(gè)多月，總共花了30多萬(wàn)元，家人申請理賠的時(shí)候卻被拒了？拒賠的理由很簡(jiǎn)單，該男子購買(mǎi)的意外險沒(méi)有附帶意外醫療因此理賠被拒。

明天和意外，我們永遠不知道哪一個(gè)會(huì )先到來(lái)，每天，各種意外事故層出不窮，人人都需要一份意外保險，意外險具有其他保險無(wú)法替代的作用。今天小編給大家說(shuō)一下意外險的保障責任是什么，以及如何挑選一份意外險？

一、你以為的意外真的是意外嗎？

意外險的定義：遭受外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的，身體因此受到傷害的客觀(guān)事件。從這句話(huà)中不難看出，構成意外險責任范圍內的意外傷害有四要素，只有達到了這個(gè)條件之后才能報銷(xiāo)，反之則拒賠！

二、意外險的保障責任

看了意外險的定義，要想意外險理賠是不是真的很難？

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事實(shí)上，只要符合合同規定的條件，就可以順利理賠。比如，小A在開(kāi)車(chē)上班途中意外身亡，符合“外來(lái)、突發(fā)、非故意、非疾病”四項要件，意外險就可以賠付身故保險金。

意外險只保身故嗎？不，意外身故賠償只是意外險的保障之一。

要了解意外傷害保險的承保范圍，首先要了解意外傷害保險的責任：意外傷殘和意外醫療。除了意外身故可以理賠意外，意外傷殘也是可以賠付的，假設買(mǎi)的意外險傷殘保額為50萬(wàn)，那么發(fā)生9級傷殘時(shí)，可領(lǐng)到的賠償金額為50*20%=10萬(wàn)元。意外醫療本質(zhì)上是報銷(xiāo)型的醫療險，主要是用來(lái)報銷(xiāo)意外事故的門(mén)急診費用，比如說(shuō)燙傷、咬傷、摔傷都可以通過(guò)意外醫療險來(lái)理賠。

三、怎么挑選一份意外險？

1、保障責任要全面

意外險作為人生的第一份保險，小編建議保障責任一定要全面一些，購買(mǎi)的時(shí)候要查看是否包含意外身故、意外醫療、意外傷殘的責任，除了這些以外還要查看報銷(xiāo)范圍和報銷(xiāo)比例是否有限制。

2、保額不是越高越好

保險金額越高，保險費就越高。因此，在有限的預算，沒(méi)有必要花高價(jià)購買(mǎi)一份意外險。意外險的保額到底買(mǎi)多少，主要還是看你最想得到保障的方面是偏身故、傷殘還是醫療，或者是有返還性質(zhì)的意外險。

很多人會(huì )納悶會(huì )什么給孩子買(mǎi)了一份意外險，意外身故的理賠金只有20萬(wàn)？

《保險法》有規定：不滿(mǎn)10 周歲的未成年人死亡保險金限額為20萬(wàn)，已滿(mǎn)10 周歲但未滿(mǎn)18周歲的未成年人死亡保險金限額為50萬(wàn)。所以說(shuō)，給小孩買(mǎi)再多的身故保險金，也沒(méi)有太大的作用。

3、留意生效期

由于意外傷害無(wú)法預見(jiàn)，因此無(wú)需使用等待期來(lái)避免高風(fēng)險事件。投保意外險之后要注意查看意外險的生效期，有的保險投保成功后是過(guò)一天才能生效，有的是需要自己去激活才能生效。

寫(xiě)在最后

意外險確實(shí)是一款很不錯的保險，建議人手一份，有了它就算意外突然來(lái)臨，也不會(huì )擔心和害怕。

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