很多朋友辭職后，社保就拋之腦后了不管了，等到因為社保斷繳失去某些權益后才自覺(jué)吃了啞巴虧，后悔得不行。

有人說(shuō)社保斷繳了就會(huì )被清零，有人說(shuō)斷繳了就沒(méi)辦法買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)了,那么社保斷繳到底對我們的生活影響大不大？

• 每個(gè)月交的社保有什么用
• 社保斷繳竟然影響這么大！
• 離職如何做好社保銜接

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每個(gè)月交的社保有什么用

說(shuō)到辭職后怎么處理社保，一般是指職工社保，國家要求企業(yè)給在職員工繳納的五險，指“養老保險、醫療保險、生育保險、工傷保險、失業(yè)保險”。通常公司還會(huì )為員工繳納公積金，合在一起就是我們常說(shuō)的“五險一金”。

每個(gè)地方的社保繳納比例不統一，大致算一下，“五險”一般是在個(gè)人上年度月均工資的11-12%之間，“一金”是范圍在5%-12%。

也就是說(shuō)，不算稅，單五險一金就讓會(huì )工資打了8折，談好的工資1萬(wàn)，到手其實(shí)就8000元。

那五險一金交的錢(qián)值不值？

可以看到社?；緟⑴c了我們生老病死的各個(gè)環(huán)節，作用有多大，一目了然。

接下來(lái)我們挨個(gè)介紹五險一金的作用。

• 醫療保險

公司每月會(huì )給你按照公司比例的9%繳納醫療保險，個(gè)人每月大概交2%，外加幾元錢(qián)的大病統籌錢(qián)。

這個(gè)幾元進(jìn)入的是大病統籌賬戶(hù)，可以報銷(xiāo)花費比較大的重大疾病住院費用。比如杭州36萬(wàn)元以上部門(mén)的醫療費用可以通過(guò)這個(gè)賬戶(hù)進(jìn)行報銷(xiāo)，報銷(xiāo)比例達到90%，非常劃算。

自己交2%的錢(qián)，每月會(huì )撥到個(gè)人醫療卡上，比如工資10000，那醫療卡每個(gè)月都會(huì )有200元入賬，這是個(gè)人賬戶(hù)，平時(shí)感冒、發(fā)燒、去醫院看門(mén)診，或者去藥房買(mǎi)藥，都可以直接刷卡消費。

公司給員工交的9%，會(huì )進(jìn)入到醫療統籌基金里，以后生病住院，可以報銷(xiāo)醫療費用。

比如杭州職工醫保報銷(xiāo)比例：

• 養老保險

按照規定，養老保險一定要交滿(mǎn)15年之后，等到退休年齡才能終生享用，按月發(fā)放。

如果在退休前沒(méi)有交滿(mǎn)15年，等你退休了之后，選擇取出來(lái)的話(huà)，國家會(huì )把你每月交的個(gè)人賬戶(hù)上的養老金退還給你；而公司交的20%，國家會(huì )全部劃到養老統籌基金的大資金池子里去，是取不出來(lái)的。

2021年社保新政策，規定在退休前沒(méi)有交滿(mǎn)15年，可以有多種方式選擇：

1. 一次性補繳；

2. 退休前，選擇進(jìn)行逐年補繳，直到繳納滿(mǎn)15年為止

3. 申請延遲退休；

4. 把職工社保轉為城鄉居民社保；

5. 申請放棄社保，取出個(gè)人賬戶(hù)養老金。

交足了15年，甚至交了25、30年，又到底能領(lǐng)多少錢(qián)呢？

• 生育保險

生育保險，是國家對懷孕和分娩小姐姐們的“帶薪假期”和“霸王就醫”福利，生三胎的話(huà)可以享受三次。

一般只要連續繳費滿(mǎn)一年，就可以領(lǐng)取一大筆生育津貼，還可以對產(chǎn)檢、住院生娃的費用進(jìn)行報銷(xiāo)。

生育津貼金額=員工所在用人單位月繳費平均工資/30 X產(chǎn)假天數

舉個(gè)例子：假設小夏所在的公司，上年平均公司是10000，小夏順產(chǎn)，按照國家規定，小夏可以獲得128天產(chǎn)假（每個(gè)地方產(chǎn)假會(huì )有不同）。

那么小夏可以領(lǐng)到的生育津貼金額是10000÷30 X 128=42666元。

• 工傷保險

這個(gè)險種，大家在工作中或者上下班的途中發(fā)生意外可以用得上。

如果在上班途中發(fā)生車(chē)禍，趕緊報警，讓警察開(kāi)事故鑒定，證明是上班途中發(fā)生事故，這樣工傷保險會(huì )按照傷殘等級賠錢(qián)。

• 失業(yè)保險

這個(gè)險種一般要交滿(mǎn)一年才能享用。如果被公司辭退、公司倒閉等原因，可以獲得賠償金，每個(gè)地方不一樣，一般是交一年領(lǐng)兩個(gè)月工資，交兩年領(lǐng)四個(gè)月工資......以此類(lèi)推，最多拿24個(gè)月工資。

但如果你是合同沒(méi)到期炒掉公司走人，即便交滿(mǎn)了一年也會(huì )享受不了失業(yè)保險。

• 公積金

1萬(wàn)的稅前工資，就算公司按最低標準5%繳納，自己交5%，一個(gè)月公積金賬戶(hù)上就有1000元入賬。連交十年的話(huà)，賬戶(hù)上有96000元，一半是公司給出的，這是很大的福利。

這些錢(qián)，可以還房貸、交首付、租房、裝修等，如果換城市工作，憑借辭職證明還可以把錢(qián)取出來(lái)裝進(jìn)自己腰包。

更重要的是買(mǎi)房子可以申請公積金貸款，利率比商業(yè)貸款低很多。一般公積金貸款利率是3.25%左右，商業(yè)貸款利率是5%左右，現在買(mǎi)一套房子動(dòng)不動(dòng)就要大幾百萬(wàn)，妥妥省了一大筆錢(qián)。

五險一金用處這么多，斷繳會(huì )有什么影響？

02 /

社保斷繳影響竟然這么大！

很多朋友比較關(guān)心的是，社保斷繳之后會(huì )不會(huì )清零？答案是不會(huì )，社保斷繳是指連續繳費年限斷了，但累計繳納金額、時(shí)間都不會(huì )影響！

但是，如果社保斷繳，對我們影響非常大。

• 醫療險

醫保斷繳，對我們來(lái)說(shuō)是影響最大的一個(gè)險種，有以下幾個(gè)方面。

無(wú)法報銷(xiāo)醫藥費：屬于自己的個(gè)人賬戶(hù)的錢(qián)還是可以刷的，但是住院等費用就無(wú)法報銷(xiāo)了。

假如這個(gè)時(shí)候生病去醫院了，那就意味著(zhù)所有醫療費用都需要自己承擔，一分錢(qián)都不能報。（個(gè)別地區，在醫保斷繳三個(gè)月內，補繳后可以進(jìn)行報銷(xiāo)，比如成都。）

如果斷繳4個(gè)月以上，必須要重新連續不間斷繳滿(mǎn)12個(gè)月以上，發(fā)生醫保內醫療費用才可以報銷(xiāo)。

不過(guò)，補繳或者繼續繳費后，社?？〞?huì )有2-3個(gè)月的恢復期，也就是不能直接刷醫?？?，需要準備材料去醫保局報銷(xiāo)，比較麻煩。

商業(yè)醫療險保費上漲：市面上的百萬(wàn)醫療險大多分為兩個(gè)版本，一種適合有醫保的人購買(mǎi)，價(jià)格便宜；另一種適合沒(méi)有醫保的人，價(jià)格要貴很多。

以尊享e生2021為例，30歲有醫保是308元，沒(méi)醫保是659元，保費差了一倍多。

斷繳時(shí)間過(guò)長(cháng)，影響退休后醫保報銷(xiāo)待遇：很多地方，退休之前累計繳納時(shí)間達到要求，退休后才可以享受終身醫保待遇。如果斷繳時(shí)間太長(cháng)，導致累計時(shí)間達不到要求，就不能享受這個(gè)待遇了。

• 養老保險

養老保險要求的年限是累計繳納，斷繳1-2個(gè)月，影響不是很大，就是可能領(lǐng)取養老金的數額會(huì )少一點(diǎn)。

但如果因為斷繳導致退休前養老保險沒(méi)有繳滿(mǎn)15年，領(lǐng)不了養老金，這可就虧大了。

另外，很多地方有要求，外地戶(hù)口如果想領(lǐng)養老金，需要在所選養老城市累計繳滿(mǎn)10年才可以。關(guān)心養老問(wèn)題的朋友，可以撥打12333查一下當地的政策。

• 公積金

公積金貸款的申請條件，是計算連續繳納時(shí)間。如果最近有想申請公積金貸款的朋友，公積金千萬(wàn)不能斷。

很多地方要求，申請貸款前必須連續繳存住房公積金的時(shí)間不少于六個(gè)月，中間斷繳1次，也不可以。

如果公積金貸款已經(jīng)申請成功，那斷繳不會(huì )影響正在還的房貸。

• 其他影響

很多地方，社保繳納作為買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)、申請公租房、辦理居住證、積分入戶(hù)等這些項目的門(mén)檻。

舉個(gè)例子：

買(mǎi)房：杭州買(mǎi)房要連續繳滿(mǎn)社保2 年，一旦斷繳就要重新計算。

落戶(hù)：杭州積分落戶(hù)的話(huà)，要求連續繳納1年及以上的社保，補繳的不算。

上學(xué)：如果外地小孩想在上海上學(xué)，父母需要連續繳滿(mǎn) 6 個(gè)月社保。

如果社保斷繳，以上行為都會(huì )受到間接影響。很有可能會(huì )讓你失去買(mǎi)商品房，失去落戶(hù)的機會(huì )。

社保斷繳影響這么大，我們在離職后應該怎么做？

03 /

離職如何做好社保銜接

我們分情況說(shuō)：

• 在本地換工作

辭職后還在本地謀發(fā)展，不僅生活很方便，社保處理起來(lái)也很輕松。

一般來(lái)說(shuō)，公司都是在每月15號給員工繳納社保。

所以，如果我們要辭職，建議是等到當月15號以后，等公司交完這個(gè)月的社保，然后在下個(gè)月的15號前找到工作。這樣下家公司就會(huì )把下個(gè)月的社保也給繳上，就不會(huì )出現斷繳。

• 去外地找工作

還有很多人可能辭職以后會(huì )換省份，換城市，比如從上海到北京，那我們就需要進(jìn)行社保轉移了。

需要注意的是：五險一金中只有養老保險、醫療保險和住房公積金可以轉移。

社保轉移流程：

帶上身份證原件和復印件到上海社保局辦理兩個(gè)證明：《基本養老保險參保繳費憑證》和《基本醫療保險參保繳費憑證》。

等北京的公司給自己繳納了一個(gè)月的社保以后，帶著(zhù)這兩個(gè)社保證明去北京最近的社保局辦理社保關(guān)系轉入，填寫(xiě)兩個(gè)表：《基本養老保險關(guān)系轉移接續申請表》、《基本醫療保險關(guān)系轉移接續申請表》就行。

至于公積金，我們辭職的時(shí)候原單位會(huì )辦理“減員封存”，到北京以后，也是帶著(zhù)身份證原件和復印件，找到最近的公積金服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，填寫(xiě)《住房公積金異地轉移接續申請表》申請就行。

現在還有更簡(jiǎn)單的流程就是上支付寶操作。

比如從其他地方來(lái)杭州工作，進(jìn)入“市民中心”-“社保”-“社保轉移申請”，然后按步驟操作，提交申請，之后就是等待審核結果了。

公積金也可以上支付寶操作轉移，不過(guò)杭州目前只有省直公積金賬戶(hù)在繳狀態(tài)才可以轉入，進(jìn)入“公積金”-“省直公積金”-“異地轉入”操作。

• 辭職后不工作/找不到工作

假如辭職后決定休息一段時(shí)間、創(chuàng )業(yè)、或者從事自由職業(yè)的，可以選擇自己交社保。

有兩種交社保的方式可以選擇：

方式一：可以在戶(hù)籍所在地以個(gè)人身份繳納城鄉居民社保，一般可以單獨繳納養老或者醫療，或兩者都繳納。

方式二：也可以在戶(hù)籍所在地以個(gè)人身份繳納靈活就業(yè)社保，其實(shí)也是職工社保，一般也是可以單獨繳納養老或者醫療，或兩者都繳納。繳納之后，可以享受和普通職工一樣的福利待遇。