對于普通老百姓來(lái)說(shuō)，社保是必須的，總有老的時(shí)候得有養老金。商業(yè)保險可量力而行，一般商業(yè)保險保費不超過(guò)年收入的15%

買(mǎi)保險肯定是有意義的，關(guān)鍵你知不知道如何買(mǎi)保險。
相信絕大部分人，買(mǎi)過(guò)保險都是后悔。
這并不是說(shuō)保險沒(méi)有用，而是買(mǎi)到手的，和他自己想要的，相去太遠。
首先，難解難分大部分人都想通地過(guò)保險來(lái)理財，可惜的是，絕大部分的所謂理財保險，都是費用高收益低流動(dòng)性差。
最多的，交六千保費，被扣掉三千！剩下的三千，得多大的利才能回本盈利？
那么有沒(méi)有不扣費收益高的理財保險呢？
有！但保險業(yè)務(wù)員是不會(huì )告訴你的。
不扣你的錢(qián)，人家業(yè)務(wù)員提成哪去??？
同查，保障型的也是如此。
業(yè)務(wù)員一定會(huì )給你推薦提成高的，對你來(lái)講，保障就低了。
所以，買(mǎi)保險好不好，關(guān)鍵是你能不能在眾多保險產(chǎn)品中，選到最合適的保險產(chǎn)品。

當然好啊。
保險說(shuō)穿了，就是互助，互相幫助解決經(jīng)濟上的困難。在我們傳統的社會(huì )里，家里發(fā)生了意外的不如意的事情，我們都會(huì )通知親戚朋友并請他們來(lái)幫忙，但是親戚朋友是有限的，能發(fā)揮的力量也是有限的。
窮人更需要保險，因為他沒(méi)有足夠的錢(qián)來(lái)應付風(fēng)險，意外、疾病，一旦發(fā)生將對其造成毀滅性的影響，沒(méi)錢(qián)治病，沒(méi)錢(qián)治傷，高額的醫藥費對沒(méi)有保險的窮人來(lái)講，可以說(shuō)遙不可及。
擁有一份適合于自己的保險，可以很大程度上抵御風(fēng)險發(fā)生所帶來(lái)的災難，保證生病、受傷
后有錢(qián)醫治，保證意外發(fā)生后家庭生活的延續。

您好！在日常的生活中，人們面臨風(fēng)險是多種多樣的，保險的真諦在于是累計千千萬(wàn)萬(wàn)人的財力，結成一個(gè)抵御化解風(fēng)險的大集體，在這個(gè)大集體中每個(gè)人都是付出者，但同時(shí)也是受益者。通過(guò)付出，在遭遇事故時(shí)，讓每個(gè)人都能得到及時(shí)的救助，
就拿壽險來(lái)說(shuō)，一般而言，買(mǎi)人壽保險具有以下幾種好處：
1、提供保障。給人們的老年生活的提供保障，如養老保險在人們進(jìn)入老年后可以提供一定的養老金，從而可以避免自己“老無(wú)所依”，生活無(wú)法繼續。
2、擁有高品質(zhì)養老生活。老年人要想讓自己擁有高品質(zhì)的老年生活， 不讓生活水平下降，保險就必不可少。
3、保值增值。壽險當中的分紅在保障的同時(shí)兼具投資功能，從而可以幫助人們與CPI一較高低。

保監會(huì )在媒體的公益宣傳語(yǔ)：
買(mǎi)意外險，只為行程路上一份安心;
買(mǎi)醫療險，只為住院不用花自己的錢(qián);
買(mǎi)教育險，只為能給孩子確定的未來(lái);
買(mǎi)養老險，只為在夕陽(yáng)下無(wú)憂(yōu)的笑臉;
買(mǎi)財富傳承險：只為名下資產(chǎn)合理避稅。
客戶(hù)在獲得理賠之后說(shuō)的話(huà)：
以前說(shuō)有毛病才買(mǎi)，現在知道有毛病買(mǎi)不了。
以前以為自己不會(huì )出事，現在知道不怕自己出事，這就叫人生的規劃。
以前覺(jué)得醫院是救人的，現在才知道醫院是認錢(qián)不認人的。
以前以為保險是負擔，現在才知道，保險是第二次生命。
以前覺(jué)得到時(shí)候再說(shuō)，現在才知道，到時(shí)候什么都說(shuō)不了。
以前覺(jué)得買(mǎi)保險的錢(qián)，錢(qián)就被保險公司賺了，現在才知道買(mǎi)的保險，是讓保險公司為我賺錢(qián)。以前覺(jué)得自己小心點(diǎn)就行，現在才知道那叫做僥幸。
保險雖然不能改變現在，但可以預防將來(lái)被改變！

說(shuō)老實(shí)話(huà)，現在我們國家的老百姓對保險不是很認可，主要原因是沒(méi)有保險意識還有保險行業(yè)中的種種不規范等情況引起的，像你這樣有保險意識的人畢竟不多，所以你也要理解你的朋友。呵呵。
是否該買(mǎi)？
每個(gè)人的情況不一樣，適合的險種不一樣。
買(mǎi)了是否有一定的保障?
肯定有啊，提供保障是保險的本質(zhì)屬性，投資理財的功能只是額外的功能。你不用擔心保險公司倒閉的情況，我們現行的保險法有規定,保險公司不能倒閉只能破產(chǎn)（如果破產(chǎn)相關(guān)機構會(huì )依照相關(guān)法律將其業(yè)務(wù)強制轉移給其他公司以保障購買(mǎi)保險單人的利益）。
產(chǎn)生理賠或者分紅能否按照保險公司所說(shuō)的數字承諾?
業(yè)務(wù)員說(shuō)的天花亂墜那是肯定的，但是那不算數，保險合同上明確載明的利益才受到法律的支持。
想請問(wèn)下我給自己配的這個(gè)是否科學(xué)\合理\實(shí)用?
你的情況說(shuō)的不想洗不好分析。
還有就是交20年和30年到底有什么區別?哪個(gè)更好呢?
表面上看交的時(shí)間總的交的錢(qián)比較多（保障一樣），但是你要考慮貨幣的時(shí)間價(jià)值，以后的錢(qián)沒(méi)有現在的錢(qián)值錢(qián)。還有有的保險合同上有規定，投保人如果失去經(jīng)濟收入能力可以不用繼續繳費保險繼續有效。所以建議購買(mǎi)繳費期限長(cháng)的。
還有保險公司能承諾所說(shuō)的這些給予的條件嗎?
以合同書(shū)面載明為準，口頭上的不能得到法律上的支持。
為什么簽合同之前不讓看合同的正式條款呢?
和業(yè)務(wù)員溝通的問(wèn)題。真不行也沒(méi)關(guān)系，你就聽(tīng)業(yè)務(wù)員解釋?zhuān)绻鲇颇愕群贤聛?lái)你有十天的猶豫其退保只用交納少量手續費。
免除責任都具備哪些?
各個(gè)險種規定不一樣，但基本一點(diǎn)你要履行如實(shí)告知的義務(wù)（就是業(yè)務(wù)員問(wèn)你的你不騙他就行）。
就是針對我所買(mǎi)的這個(gè)幾險種?
你的具體經(jīng)濟條件等情況不清楚不好說(shuō)。
夠詳細吧？ 我不是為分數，只希望對你有幫助。呵呵。

保險可以根據個(gè)人的經(jīng)濟條件來(lái)進(jìn)行選擇。
一：關(guān)于保險的適用年齡是非常寬泛的，不同險種從出生28天以上至75周歲之間都有，也就是說(shuō)所有健康的或亞健康的人都可以購買(mǎi)適合自己的保險產(chǎn)品來(lái)得到保障。
二：關(guān)于商業(yè)保險的購買(mǎi)順序為，意外險---健康險（重大疾?。?--養老險---子女教育---分紅理財---其他。意外險為消費型險種，買(mǎi)一年保障一年，特點(diǎn)是低保費高保障，包括意外身故意外殘疾、燒傷、燙傷等各類(lèi)意外事故造成的傷害，可報銷(xiāo)由意外傷害而產(chǎn)生的門(mén)診費用和住院醫療費用，報銷(xiāo)比例依實(shí)際費用多少界定；健康險通常購買(mǎi)重大疾病型，人雖然年輕時(shí)得病比例比老年時(shí)低，但越早做規劃保障時(shí)間越長(cháng)，費用也更低，如果健康到終老也可得到滿(mǎn)期給付或身故賠付，大多數健康險最終都會(huì )返本，并且在收回成本的基礎上多出很多收益。另一個(gè)無(wú)論是社保還是公費醫療對重大疾病保障較低，進(jìn)口藥品和進(jìn)口器材很少部分報銷(xiāo)或不給予報銷(xiāo)的，而商業(yè)保險可做到確診后馬上賠付用以治療；養老險推薦早規劃的原因是人在年輕時(shí)有收入保障，年老時(shí)購買(mǎi)經(jīng)濟負擔重且領(lǐng)取的年金或分紅次數更少，同樣年齡越小費率也越低的。歸結為有事保障，無(wú)事存款；子女教育險放在后面的原因是遵從“保險先保大人后保小孩”的原則，在重多中國的家庭當中都以小孩為重，其實(shí)經(jīng)濟支柱才最需要保障，所謂大樹(shù)底下好趁涼嘛；分紅理財型險種同時(shí)也可選擇作為養老或子女教育險，具體依不同收入群體、不同保障人群合理選擇。
三：適度保費安排，個(gè)人或家庭年收入10~20%，建議控制在15%以?xún)炔粫?huì )造成經(jīng)濟負擔，按購買(mǎi)順序合理安排保費滿(mǎn)足可持續續費，避免經(jīng)濟負擔過(guò)重退保造成經(jīng)濟缺失。“保對、保全、保足”才是真正的保障，保險的本質(zhì)在于提供保障而不是負擔。
四：商業(yè)保險是社會(huì )保險的補充，很多已購買(mǎi)社?；蚬M醫療的人認為購買(mǎi)商業(yè)保險沒(méi)有必要，寧愿把錢(qián)存在銀行或作奢侈品消費，也有聽(tīng)信身邊人說(shuō)保險騙人的錯誤觀(guān)點(diǎn)而拒絕保險，但真有風(fēng)險降臨的時(shí)候沒(méi)有人能為你買(mǎi)單。商業(yè)保險中的重大疾病保險補充了社保和公費醫療中保小病而對大病無(wú)幫助的特點(diǎn)，附加住院醫療也是對公費醫療報銷(xiāo)后余下部分做更多補貼，一定程度上降低了因疾病給家庭帶來(lái)的經(jīng)濟負擔。

（沒(méi)有好不好，只有適不適合，需不需要）
保險說(shuō)穿了，就是互助，互相幫助解決經(jīng)濟上的困難。在我們傳統的社會(huì )里，家里發(fā)生了意外的不如意的事情，我們都會(huì )通知親戚朋友并請他們來(lái)幫忙，但是親戚朋友是有限的，能發(fā)揮的力量也是有限的。
窮人更需要保險，因為他沒(méi)有足夠的錢(qián)來(lái)應付風(fēng)險，意外、疾病，一旦發(fā)生將對其造成毀滅性的影響，沒(méi)錢(qián)治病，沒(méi)錢(qián)治傷，高額的醫藥費對沒(méi)有保險的窮人來(lái)講，可以說(shuō)遙不可及。
擁有一份適合于自己的保險，可以很大程度上抵御風(fēng)險發(fā)生所帶來(lái)的災難，保證生病、受傷后有錢(qián)醫治，保證意外發(fā)生后家庭生活的延續。
如何合理買(mǎi)保險
對一般投保人來(lái)說(shuō)，只有當6個(gè)核心問(wèn)題弄清楚后，才能買(mǎi)到最合適的保險。
對于這個(gè)問(wèn)題，答案很簡(jiǎn)單：任何人在任何年齡階段，都需要買(mǎi)保險。有的人會(huì )問(wèn)，我這么年輕，需要買(mǎi)保險嗎？事實(shí)上，任何人在任何年齡階段，意外事故、疾病發(fā)生以后，都可能使家庭經(jīng)濟發(fā)生額外的支出。盡管我們會(huì )有一些基礎保障，這些保障可能來(lái)自自己的收入、家庭或社會(huì )保障，但很多時(shí)候這些都不足以抵御風(fēng)險，那么就需要一份商業(yè)保險進(jìn)行補充。除了意外險，任何保險都是年紀越小的時(shí)候保費越便宜。如果需要買(mǎi)保險，越早買(mǎi)越合適。
如果孩子未成年，父母應考慮3個(gè)風(fēng)險：意外險、重疾險和醫療險。選擇那些保額逐年遞增或者有分紅的保險品種來(lái)抵消通脹，一些兼有投資作用的教育金產(chǎn)品，在父母經(jīng)濟實(shí)力寬裕的情況下也可以同步考慮。
未成年孩子的父母應當為自己構筑充分的保障。需要為自己購買(mǎi)較高額的壽險、意外險和重疾險，因為父母的保障才是孩子真正的保險。工作不久、尚未成婚的年輕人，應該重視自身的意外和意外醫療類(lèi)保障?？煽紤]一定數額的定期壽險，為報答父母養育之恩做充分準備。若收入尚可，還可以一并考慮重疾險。成家后家庭責任最重，也正處于收入高峰期，保障應該全面和充足，除了保障型產(chǎn)品外，養老保險也要列入議事日程。
已經(jīng)退休的老年人保險顯得可有可無(wú)。由于這一階段各種保險的費率都很高，應該主要依靠早年積累的養老金和子女贍養。為子女減輕壓力，也可投保一些保費不是很高的意外險等險種。如果中國開(kāi)征遺產(chǎn)稅，為了盡可能多地將財產(chǎn)傳給子女，也可購買(mǎi)高額壽險以避稅。
保障是保險最基本的功能，也要重視其另一個(gè)重要功能——理財。我國正處負利率時(shí)代，又有加息預期，保險的理財功能正處于最弱時(shí)期，具有返還功能的傳統長(cháng)期壽險的收益率正處于歷史谷底。
第一步：保險的本意就是保障，現在要買(mǎi)保險，最合適的選擇就是購買(mǎi)保障型產(chǎn)品，主要有壽險、意外險、醫療保險、重疾險等。在選擇保險產(chǎn)品時(shí)，建議以分紅型產(chǎn)品為主，因為這類(lèi)產(chǎn)品可以抵御通脹，防止保單貶值。
第二步：在建立了基礎保障后，一些投資型的保險產(chǎn)品，可作為一種穩健理財的方式酌情補充。
保險產(chǎn)品猶如超市里面的商品一樣，都是有價(jià)值和作用的，但卻不是每個(gè)人都需要和有實(shí)力購買(mǎi)的。
多少保額最適合
一個(gè)人到底應該購買(mǎi)多少保額的保險，這是一個(gè)難以精確回答的問(wèn)題。因為與財產(chǎn)保險不同，人壽(601628,股吧)保險的標的是人的生命和身體，它的價(jià)值無(wú)法用金錢(qián)來(lái)衡量(盡管也有學(xué)者提出了一些計算方法)。保額需求會(huì )隨著(zhù)家庭結構、收入以及外部經(jīng)濟形勢的變化而發(fā)生變化。建議經(jīng)常對保險合同進(jìn)行檢查，適時(shí)增減保額和險種。
一般來(lái)說(shuō)，保額的估算方法分為生命價(jià)值法、家庭需求法、養老儲備法，三者相結合決定保障額度的高低：
生命價(jià)值法 該法是以一個(gè)人的生命價(jià)值做依據，來(lái)考慮應購買(mǎi)多少保險?？梢苑殖扇剑汗烙嫳槐ｋU人以后的年均收入；確定退休年齡；從年收入中扣除各種稅收、保費、生活費等支出，用收入×年齡來(lái)估算保額。
家庭需求法 當事故發(fā)生時(shí)，可確保家人的生活準備金總額。計算方式是，將家人所需生活費、教育費、供養金、對外負債和喪葬費等，扣除既有資產(chǎn)，所得余額作為保額的粗略估算依據。
養老儲備法的估算方法 先定需求后算缺口。在確定養老保險保額時(shí)要檢視自己的養老規劃，測算需求，估算收入。確定實(shí)際需求的養老金額，再確定老年資金需求缺口?？纯醋约河袥](méi)有社保養老金、固定資產(chǎn)投資收益(如房租)、股息分紅、子女贍養等。建議購買(mǎi)商業(yè)養老保險所獲得的補充養老金占所有養老費用的20%～40%為宜。最后，確定實(shí)際的養老險保額。一般而言，高收入者可主要靠商業(yè)養老保險。中低收入家庭主要依靠社會(huì )養老險，商業(yè)養老保險作為補充。
每年支出多少保費最合適
不同的生命周期、家庭結構、收支情況，需要的保險產(chǎn)品是不同的，保費支出也會(huì )在不斷調整過(guò)程中。
家庭資金安排一般可以參考簡(jiǎn)單的四三二一家庭理財法則，即收入的40%用于供房和其他投資，30%用于家庭的一般性生活開(kāi)支，20%用于銀行存款以應付急時(shí)之需，10%購買(mǎi)保險。保險屬于安全層面的需求，過(guò)低的保費支出意味著(zhù)不能帶來(lái)足夠的安全保障，而過(guò)高的保費又會(huì )帶來(lái)較大壓力。因此，保費支出大約相當于年收入的10%最為合適。

保險原則是以社保為基礎,再加之適當的商業(yè)險作為補充比較好一點(diǎn).
投保原則需要注意的是：
（一）買(mǎi)保險先買(mǎi)醫療健康，有健康就能保證客戶(hù)擁有一切。
（二）買(mǎi)保險輕言語(yǔ)重合同，人壽保險一般都是終生合同，買(mǎi)好了就能成為終生幸福，否則影響很大。
（三）保險產(chǎn)品需要具備保值增值的功能，現在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。
（四）買(mǎi)保險必須首先保障一家之主，如果家庭主要的財富創(chuàng )造者都沒(méi)有保障，那么保費？生活費？等家庭開(kāi)支費用都是沒(méi)有保證的。
（五）買(mǎi)保險先大人后小孩，如果說(shuō)大人都沒(méi)有保障，小孩擁有再多的保險，都是沒(méi)有任何意義的，畢竟是大人在為小孩支付相關(guān)費用。
其它注意細節有：
1、看保險條款：人們在買(mǎi)保險之前想要準確地了解保險的內容，就要看保險條款。保險條款是保險公司同消費者簽署的保險合同的核心內容，它規定著(zhù)一份保險所包含的權利與義務(wù)。
2、看保險條款的保險責任：除交費等項目外，保險條款的關(guān)鍵內容是保險責任。一般來(lái)說(shuō)，除保險責任外，保險條款的其他各項內容基本相同，各種保險的區分主要在保險責任。當然，有時(shí)也需要看除外責任，看在何種情況下保險公司可以不承擔賠償和給付的責任；有時(shí)則還需要看一看某些保險產(chǎn)品自己所特有的規定和注釋。
3、看保險產(chǎn)品簡(jiǎn)介：許多人往往看不懂保險條款，所以要看文字材料的最通俗辦法是看保險產(chǎn)品的簡(jiǎn)介。由于保險產(chǎn)品簡(jiǎn)介有時(shí)可能含有包裝美化產(chǎn)品的不準確表述，所以看懂保險簡(jiǎn)介以后，最好還是將其與保險條款對照理解。
4、了解交錢(qián)和領(lǐng)錢(qián)：人們所要了解的保險核心內容是交錢(qián)和領(lǐng)錢(qián)。這包括三個(gè)方面：一是交多少錢(qián)，日后領(lǐng)取多少錢(qián)；二是交錢(qián)的時(shí)間與方式，日后領(lǐng)錢(qián)的時(shí)間與方式，比如多長(cháng)時(shí)間，一次性還是分期等等；三是領(lǐng)取的條件，比如在什么情況下可以領(lǐng)錢(qián)，在什么情況下不可以領(lǐng)錢(qián)等等。
5、將了解的內容落實(shí)到文字：并不是所有人都能夠自己看明白文字材料，所以想了解保險，最直接的辦法是聽(tīng)懂推銷(xiāo)員介紹保險。此時(shí)的關(guān)鍵點(diǎn)只有一個(gè)：將了解到的情況逐項落實(shí)到文字記錄下來(lái)，并逐項在保險條款中找到相對應的部分加以確認。
6、如實(shí)填寫(xiě)投保單并親自簽名：投保單上有許多內容要填寫(xiě)，甚至包括一些隱私的內容。無(wú)論什么內容，填寫(xiě)時(shí)都一定要如實(shí)填寫(xiě)，并最后親自簽名。否則，日后保險公司就可能會(huì )以此為依據拒絕賠償或給付保險金。
7、列表比較：如果對于在了解保險的大量信息感到不知所從，不妨將每一個(gè)可能的方案的功能和優(yōu)缺點(diǎn)編列成表，然后比較。列表很簡(jiǎn)單，可先就能想到的每一方案的功能列出若干條，將優(yōu)點(diǎn)列出若干條，再將缺點(diǎn)列出若干條。
8、找最信賴(lài)的人買(mǎi)保險：由于保險產(chǎn)品的復雜性，很多人不可能在很短的時(shí)間就分清各種選擇方案的好壞，所以，最便捷的方法是找最信賴(lài)的人買(mǎi)保險。

好。
保險說(shuō)穿了，就是互助，互相幫助解決經(jīng)濟上的困難。在我們傳統的社會(huì )里，家里發(fā)生了意外的不如意的事情，我們都會(huì )通知親戚朋友并請他們來(lái)幫忙，但是親戚朋友是有限的，能發(fā)揮的力量也是有限的。
窮人更需要保險，因為他沒(méi)有足夠的錢(qián)來(lái)應付風(fēng)險，意外、疾病，一旦發(fā)生將對其造成毀滅性的影響，沒(méi)錢(qián)治病，沒(méi)錢(qián)治傷，高額的醫藥費對沒(méi)有保險的窮人來(lái)講，可以說(shuō)遙不可及。
擁有一份適合于自己的保險，可以很大程度上抵御風(fēng)險發(fā)生所帶來(lái)的災難，保證生病、受傷后有錢(qián)醫治，保證意外發(fā)生后家庭生活的延續。