一年1700元保100萬(wàn)，存十年選擇保三十年，到期后在換返你130%的意外險，您覺(jué)得劃算嗎？

如果您覺(jué)得劃算，那恭喜你，你上當了！這是為什么呢？

我們來(lái)算一筆賬，我們正常選一份意外險，100萬(wàn)保額只需要幾百塊，你卻花了十幾倍的價(jià)格去買(mǎi)。

即使它最后能夠退還，算一下利率不到1%，這遠遠低于銀行存款的利率，把多花的錢(qián)存到銀行都比這個(gè)好??！

其實(shí)這類(lèi)保險還有一個(gè)名字叫做返還型保險。有事賠錢(qián)，沒(méi)事返錢(qián)看似是個(gè)免賠領(lǐng)保障的保險，實(shí)則是最坑的保險。

這種返還型保險，保費高收益低，誰(shuí)買(mǎi)誰(shuí)是冤大頭。

返還型保險還有哪些坑？

一、返還型保險條件嚴苛

返還型保險的返還條件嚴苛，在約定的年齡之前不可以生病，如果生病出險，那就不好意思了，保險公司就不會(huì )返還費用，而且就到期算返還了保費，收益也會(huì )低的可憐，一般來(lái)說(shuō)返還型保險的收益可能只有2%，遠遠低于銀行存款的利率，如果想靠返還型保險理財，可以把錢(qián)存在銀行，收益會(huì )更多一些。

二、返還型保險費用高

返還型保險和消費型保險的保障內容基本一樣，但是返還型保險保費比消費型保險貴一倍，而且一旦出險，返還型保險只會(huì )按照便宜的消費型保險賠付，并且不再返還保費，這是很關(guān)鍵的一點(diǎn)。

總結：

為什么返還型保險不劃算？原因無(wú)非就是兩點(diǎn)，保費高收益低而且返還條件嚴苛。一旦出險則不返還保費，保障也是消費型的保障。就算返還利率非常低，還不如存在銀行來(lái)得實(shí)在。