買(mǎi)保險如實(shí)告知有多重要？保險是一份合同，是保險公司和投保人達成的商業(yè)契約。在投保前，有非常重要的一個(gè)環(huán)節它叫做“健康告知”，很多人疑惑：為什么保險公司要設置健康告知？未如實(shí)告知會(huì )怎么樣？今天小編通過(guò)一個(gè)案例來(lái)聊一聊。

真實(shí)案例

2017年的6月5日，邱某（化名）為自己投保了一份60萬(wàn)保額的重疾險。同年的9月份，邱某參加了公司的團體體檢，顯示有甲狀腺實(shí)時(shí)的結節，但是邱某一直沒(méi)有下載打印體檢報告。同年11月，邱某在醫院就診的時(shí)候發(fā)現甲狀腺有微小的結節，醫生建議邱某隨診。2018年6月20日，隨診的醫生建議邱某做穿刺，明確診斷。

邱某做完穿刺活檢，被確診罹患甲狀腺惡性腫瘤。經(jīng)過(guò)為期兩個(gè)月的治療，邱某痊愈出院。出院后，邱某向保險公司申請理賠，并提供了全部的就診資料以及2017年9月份的體檢報告。經(jīng)過(guò)幾天的等待，保險公司以邱某未如實(shí)告知并且是等待期內首次發(fā)病為由拒絕了邱某的理賠。

邱某認為，自己雖然是在保險等待期內體檢發(fā)現甲狀腺結節，但是那個(gè)時(shí)候并沒(méi)有確診甲狀腺惡性腫瘤。因此病不屬于等待期內出險。而且等待期內的體檢是公司安排的，而自己也沒(méi)有故意規避公司的體檢，自己已經(jīng)如實(shí)地將當時(shí)的體檢報告結果提供給保險公司。邱某認為保險公司應該按照合同約定全額賠付。

保險公司認為，邱某并沒(méi)有如實(shí)告知，而且等待期內首次發(fā)病，按照保險合同的約定，理應拒賠。最終，雙方鬧上法庭，經(jīng)過(guò)法庭的調節，最終認為邱某在投保前身體狀況良好，沒(méi)有異常，也沒(méi)有甲狀腺相關(guān)的疾病，保險公司應該按照合同規定全額理賠。

案例分析

邱某和保險公司之所以會(huì )產(chǎn)生理賠糾紛，最主要的問(wèn)題就在于是否“如實(shí)告知”和是否是等待期內首次發(fā)病。保險公司認為邱某沒(méi)有如實(shí)告知，并且是等待期內發(fā)病。而邱某認為自己投保時(shí)是如實(shí)告知的，等待期內并沒(méi)有確診惡性腫瘤，而是等待期后被確診為惡性腫瘤的。最終，由于邱某提供有力的保險資料和就診資料，證明自己并沒(méi)有在等待期內發(fā)病，并且投保前如實(shí)告知，最終讓保險公司全額賠付自己60萬(wàn)的理賠金。

根據2019年保險行業(yè)公布的保險公司理賠數據，拒賠最主要的原因是由于不如實(shí)告知，占比超過(guò)50%，可見(jiàn)，如實(shí)告知的規范操作可以說(shuō)是回歸保障的重中之重。推薦閱讀：意外險需要如實(shí)告知嗎？投保兒童意外險保險需要注意哪些？

保險公司為什么要設置健康告知？

保險公司設置投保前要進(jìn)行健康告知，主要是為了控制風(fēng)險。相比保險公司去調查，客戶(hù)直接填寫(xiě)健康告知所需要的成本會(huì )更低，而且這樣做可以降低客戶(hù)在投保時(shí)的心理壓力。想必沒(méi)有人喜歡在投保時(shí)就被保險公司調查個(gè)遍。而且那么做還會(huì )使客戶(hù)的壓力變大，保險公司所需要的成本變高。保險公司采用健康告知的方法，對于保險公司和投保人來(lái)說(shuō)都是有利的。

對于保險公司來(lái)說(shuō)，健康告知可以防止投保人帶病投保，減輕事故理賠的風(fēng)險。健康告知就像一個(gè)門(mén)檻，保險公司可以通過(guò)健康告知了解客戶(hù)的情況，再根據健康告知做一個(gè)風(fēng)險的預測。如果符合預期就正常承保，如果不符合預期，可能采取加費承保、延期承保、除外承?；蚓鼙?。

對于投保的客戶(hù)來(lái)說(shuō)，健康告知是一道門(mén)檻，將一些身體狀況不好的人擋在門(mén)外，這樣身體健康的人繳納的保費就會(huì )比身體異常的人繳納的保費要低。如果沒(méi)有健康告知，身體異常的客戶(hù)就會(huì )提高賠付率和患病風(fēng)險，所有人的保費自然也就高了。

如何做好健康告知？

1、詢(xún)問(wèn)告知

健康告知分為詢(xún)問(wèn)告知和無(wú)限告知，而我國保險公司采用的是詢(xún)問(wèn)告知，香港保險則采用的是無(wú)限告知。投保時(shí)國內保險時(shí)一定要做到保險業(yè)務(wù)員問(wèn)什么答什么，沒(méi)有問(wèn)到的可以不用回答。而如果投保的是香港保險，則要知無(wú)不盡，把自己知道的身體情況全部口述清楚。

2、醫藥記錄

健康告知最終的結果都是以醫院的就診記錄和購買(mǎi)記錄為標準的。這里面就會(huì )涉及到醫?？ǖ男畔⒂涗?，醫?？ú徽摻o誰(shuí)買(mǎi)過(guò)什么藥，在保險公司眼里，都會(huì )默認是屬于你本人的。所以，買(mǎi)了保險的，還要保管好自己的醫?？?，切勿再外借給別人看病買(mǎi)藥。如果有外借的情況，最好在投保時(shí)就如實(shí)告知一下。讓保險公司權衡是承保還是拒保。

3、是否要進(jìn)行體檢

如果不是保險公司要求的體檢，最好不要輕易在投保前去進(jìn)行體檢。一般建議最好在投保后過(guò)了等待期之后再去體檢，這樣可以在不影響投保的情況下，對自己的身體情況可以有一個(gè)明確的了解。另外，如果是保險公司要求的體檢，即使體檢完，仍然要做好健康告知。不是說(shuō)按照保險公司的要求體檢了，就可以不用健康告知了。

未如實(shí)告知會(huì )怎么樣？

1、拒賠

根據《保險法》的第十六條規定，投保人確實(shí)存在未如實(shí)告知的情況，并且影響到核保結論的，保險人可以解除保險合同并且拒賠。如果投保人是因為過(guò)失導致未如實(shí)告知的，如果對保險事故的發(fā)生造成巨大影響的，保險公司也可以拒賠。

2、保險合同被解除

如果未如實(shí)告知，保險公司有權利解除保險合同。如果是由于疏忽或者過(guò)失導致的未如實(shí)告知，如果未告知的事項足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的條件，保險公司也可以解除保險合同。

結語(yǔ)

好了，關(guān)于保險公司為什么要設置健康告知以及未如實(shí)告知會(huì )有什么后果的內容今天就分享到這里。希望每一位投?；蛘呶赐侗５呐笥讯寄苤匾暯】蹈嬷?，做到如實(shí)告知。

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