對保險有點(diǎn)了解的朋友應該聽(tīng)說(shuō)過(guò)年金險。雖然保險姓“保”，我們也知道保險的主要功能是保障為主。但是年金險卻是以理財為主。它也有“保”的作用，保本。近期后臺收到很多留言都在詢(xún)問(wèn)什么是年金保險？今天多保魚(yú)小編就來(lái)聊聊年金險。如果對保險理財感興趣朋友的可以一起來(lái)看下。

年金定義

年金保險屬于人壽保險的一種。

年金保險保障被保險人在年老或喪失勞動(dòng)能力時(shí)能獲得經(jīng)濟收益。像教育金、養老金都屬于年金保險。它是投保人先交納保費，然后再根據保險合同約定按期給付約定金額的一種保險。

年金保險的分類(lèi)

終身年金

終身年金是年金保險受領(lǐng)人可以按照約定一直領(lǐng)取年金，知道死亡為止。

最低保證年金

是一種防止年金受領(lǐng)人過(guò)早死亡，而導致年金無(wú)法領(lǐng)取的一種年金保險。它主要包括確定給付年金和退還年金。

確定給付年金是在一個(gè)確定時(shí)間，無(wú)論人是否活著(zhù)都可以領(lǐng)取年金；退還年金是當受領(lǐng)人死亡，保險公司以現金方式補償差額的年金保險。

定期生存年金

是一種以被保險人生存給付為條件的年金保險。目前市面上基本都是定期生存年金。

養老年金

是一款主要以養老為目的的年金保險，也就是我們常說(shuō)的養老金，也是按期領(lǐng)取，直至死亡。

年金險的作用

人生面臨的三大風(fēng)險：活得太老，沒(méi)錢(qián)可花；死的太早，有債留下；有病沒(méi)錢(qián)，苦了家人。而年金險，就是對應的“活的太老”的風(fēng)險。

年金險作為理財投資工具，其特點(diǎn)是：

抵御長(cháng)壽風(fēng)險

終身年金，保障期限與被保人生命等長(cháng)，而且隨著(zhù)年齡增長(cháng)，越到后期收到的年金就越多。

一個(gè)人可以不婚不育，甚至可能不得大病，但是肯定會(huì )老去。隨著(zhù)經(jīng)濟發(fā)展和醫療技術(shù)不斷提高，人類(lèi)平均壽命肯定會(huì )逐步提高，這是不可避免的。

根據最新研究表明，中國人現代平均壽命為76.5歲。隨著(zhù)經(jīng)濟和醫療技術(shù)的發(fā)展，2030年中國人的平均壽命將達到79歲！可見(jiàn)，人類(lèi)將會(huì )越活越長(cháng)壽，而長(cháng)壽的風(fēng)險也越來(lái)越大，如果提早在年輕時(shí)候準備一份保障終身養老保障，肯定比沒(méi)有準備的人生活要好得多。畢竟，人賺錢(qián)一陣子，花錢(qián)一輩子。

提前鎖定無(wú)風(fēng)險收益率

收益率在保險合同中是有約定的，這個(gè)收益是保證的，保險公司不能單方面變更。其次，保險公司投資策略?xún)?yōu)秀，他們的營(yíng)利性我們基本不用擔心。

與銀行定期相比，年金的收益率是鎖定的，不像銀行，經(jīng)常調整利率。隨著(zhù)經(jīng)濟環(huán)境的波動(dòng)，銀行的利率再大幅上調的幾率會(huì )越來(lái)越小，而年金險絕對是抵御利率損失的最好工具之一。

年金的豁免作用

年金險一般都具有投保人豁免功能。如果投保人因為不幸身故或者全殘，保險公司就會(huì )豁免剩余的保費。像教育金，如果條件充裕的家庭有保費豁免的功能，就非常值得購買(mǎi)。

抵御養老金缺口

近兩年大家都可能從很多方面了解到，中國的養老金缺口很大。

隨著(zhù)中國步入老年社會(huì )，60歲以上的人占人口比例越來(lái)越大，這也是導致養老金缺口變大的重要原因之一。以往政府養老或者政府幫養老的日子一去不復返，我們日后的養老只能靠我們自己。

單純靠社保養老金明顯只能維持最基本的生活，但是也真的只是最基本的生活，若想生活過(guò)得稍微好點(diǎn)，那么就必須趁早未雨綢繆。商業(yè)年金保險也因此在近年越來(lái)越受到很多人的了解和配置。為了不讓自己年老時(shí)候成為下一代的負擔，實(shí)在有必要及早規劃自己的養老。

家庭財務(wù)管理

1、強制儲蓄?，F代人很多想存錢(qián)，但又常常月光。年金保險，屬于長(cháng)期規劃，建議最少10年以上。有較高的收益性，而且年金險一旦中途選擇退保，將產(chǎn)生損失。從另一個(gè)角度來(lái)說(shuō)，也是幫助投保人強制儲蓄，不亂花錢(qián)。

2、專(zhuān)款專(zhuān)用。年金保險主要是養老和教育。也是我們家庭財務(wù)規劃中的兩個(gè)重要目標和大筆支出。不論是養老還是教育，對于一個(gè)普通家庭來(lái)說(shuō)都是不可避免的。

3、資產(chǎn)的多元配置。這個(gè)落實(shí)到家庭資產(chǎn)配置，就是要根據自己家庭實(shí)際情況和投資喜好，進(jìn)行比例配置。

結語(yǔ)

說(shuō)了這么多，相信大家對年齡保險的了解應該更加具體和全面了。年金保險說(shuō)到底還是屬于理財產(chǎn)品，大家在購買(mǎi)年金保險之前一定要確保自己的基本保障已經(jīng)完成了。比如你的重疾險、意外險、醫療險買(mǎi)了嗎？記得一定要做好基本保障再購買(mǎi)理財類(lèi)的保險哦！