相信每個(gè)人都有一個(gè)小心愿，那就是希望自己和家人的身體健康。健康是一切的基礎，一個(gè)人只有健康的體魄，才能更好的工作、生活。但是健康有時(shí)候又特別難得。我們吃五谷雜糧，食人間煙火，總是少不了要生病。遇上小病小痛，感冒發(fā)燒，花錢(qián)少，也治愈的快。怕的是得了大病、重病，不僅身體狀況糟糕，事業(yè)也不得不停滯，生活水平也會(huì )受到巨大影響。如果之前買(mǎi)了重疾險，就可以避免因為重疾而遭受的經(jīng)濟打擊。重疾險的作用很大，今天多保魚(yú)小編就來(lái)聊聊關(guān)于重疾險的一些問(wèn)題。

重疾險保障哪些？

說(shuō)到重疾險保障哪些？很多人肯定會(huì )說(shuō)，重疾險不就是保障重大疾病嗎？其實(shí)，重疾險不僅保障重大疾病，還可以保障輕癥、中癥、特定重疾和疾病終末期。那么它們究竟是什么呢？

1、重大疾病

重大疾病簡(jiǎn)單理解就是很?chē)乐氐牟?，這類(lèi)疾病的發(fā)生已經(jīng)影響到我們的正常的生活，需要通過(guò)手術(shù)等方式進(jìn)行治療。像我們常說(shuō)的惡性腫瘤即癌癥、一些重大器官的移植手術(shù)或者說(shuō)終末期的腎病等等，都屬于重大疾病。

目前保監會(huì )已經(jīng)規定了25種重大疾病是各個(gè)重疾險保險合同里面必須包含保障的；而除了這25種重大疾病，各個(gè)保險公司還根據自己的規劃加了幾十種重大疾病，所以目前市面上的重疾險的保障病種都達到了80種以上，有的甚至有100多種。

2、輕癥

很多人聽(tīng)到輕癥，就以為是很輕微的病。其實(shí)輕癥并不表示病情輕微，而是相對于重疾而言，輕癥就比較輕微了。很多重大疾病的早期就屬于輕癥，比如惡性腫瘤的早期原位癌就被保險公司定義為輕癥。

輕癥雖然被稱(chēng)為“輕”，然而在真正的治療途中，花費卻一點(diǎn)也不少。特別是隨著(zhù)醫學(xué)的不斷進(jìn)步，很多手術(shù)需要用到一些非常先進(jìn)的儀器，治療費用也會(huì )相應的提高。一般的重疾險都包含了輕癥的保障，輕癥一般以附加險的形式出現，可以根據自己的選擇，保障哪些輕癥。不過(guò)，保障的輕癥越多，相應的保費肯定也會(huì )有所增加。

重疾險一般還有輕癥豁免的保險條款。比如你買(mǎi)了某款重疾險，但是得了保險合同中的某款輕癥，那么保險公司就會(huì )理賠給你輕癥所需的保險金。一般輕癥的理賠金是保額的30%，也就是說(shuō)，比如你的保額是50萬(wàn)，那么如果你得了輕癥，就可以拿到15萬(wàn)的理賠金。而且后續的保費也不用支付了，保障仍在。后續如果還得了合同中的重癥，仍然可以獲得50萬(wàn)的保額。

3、中癥

中癥一般指比輕癥更嚴重的病，但是又比重癥輕的病。如果你買(mǎi)了某款重疾險，得了保險合同相關(guān)的中癥，目前一般可以獲得50%的理賠金。也就是50萬(wàn)保額的重疾險，得了中癥，可以獲得25萬(wàn)的理賠。

中癥也一般以附加險的形式出現在重疾險的保險合同內，添加中癥的病種會(huì )有相應的保費增加。

4、特定重疾

現在也有很多的重疾險含有特定重疾，比如一些少兒的特定疾病，或者是男女的特定疾病。含有特定疾病的重疾險保費會(huì )貴出很多，但是一般理賠時(shí)都是雙重賠付的，比如你買(mǎi)了50萬(wàn)保額的重疾險，但是不幸得了里面特定的重疾，就可以獲得100萬(wàn)的理賠金。

5、疾病終末期

疾病終末期也就是我們平常時(shí)候說(shuō)的某種重大疾病的晚期。一般如果進(jìn)入某種疾病的晚期，那么生存時(shí)間基本是按月或者按日計算了。

如果購買(mǎi)了重疾險，患者被檢查出已經(jīng)進(jìn)入到某種疾病終末期，那么也會(huì )獲得相應的賠償。

重疾險的保險金、身故保險金和疾病終末期的保險金只能選擇其中一種賠付，無(wú)法同時(shí)賠付。比如已經(jīng)賠付了重疾險的保險金，就無(wú)法賠付身故的保險金了。這個(gè)是大家需要注意的。

還有一點(diǎn)是，投保重疾險之前會(huì )有健康告知，如果之前有過(guò)既往病癥會(huì )被做除外承保。所以如果保險期間得的重疾或者是輕癥、中癥包括疾病終末期都是之前的既往病癥，是無(wú)法獲得理賠金的。

重疾險適合誰(shuí)？

重疾險針對的是病情較為嚴重的重大疾病。一般這類(lèi)疾病不容易治愈，而且容易復發(fā)。一般的重大疾病所需要的醫療費用都是在30萬(wàn)元以上，有的多則五六十萬(wàn)。而且治療周期一般很長(cháng)，后期還需要進(jìn)行康復治療。在治療期間和康復期間基本無(wú)法正常工作，也就沒(méi)有收入可言，一般得了重大疾病，至少3年無(wú)法進(jìn)行工作。

一面是花錢(qián)如紙的治療費用，一面治療者停滯的收入狀態(tài)，這種情況，即使是家庭儲蓄能力很好的家庭也經(jīng)不起如此折騰。

重疾險出現和誕生，本身就是為了解決重大疾病引起的費用，特別是重大疾病治療前期和補償家庭因為重大疾病造成的經(jīng)濟下滑。無(wú)論是大人、小孩、老人都可以用重疾險來(lái)保障重疾帶來(lái)的經(jīng)濟風(fēng)險。只要年齡和健康狀態(tài)符合，就可以投保重疾險。

1、大人

隨著(zhù)年齡的增長(cháng)，身患重疾的概率也會(huì )相應的提高，為了防患于未然，給家里人購置重疾險就顯得尤為必要。

因為家里的大人是家庭收入的主要來(lái)源，萬(wàn)一身患重疾，將使整個(gè)家庭陷入困境，尤其是家里的頂梁柱。給家里的大人配置重疾險，可以在需要的時(shí)候使家里的其他成員不會(huì )因為家里頂梁柱身患重疾而影響到家里的生活水平。另外，重疾險主要是可以解決重疾帶來(lái)的巨大治療費用，有了這筆確診即賠的費用，就可以安心的接受治療，而不用擔心經(jīng)濟問(wèn)題。

2、孩子

孩子是一個(gè)家庭的希望和未來(lái)，于情于理，相信沒(méi)有人會(huì )不把孩子放在最重要的位置。有的人即使自己沒(méi)有保障，也要保障孩子。而且對于0-10的兒童，身患疾病的概率雖然不高，但是也是有的。所以作為父母千萬(wàn)不能掉以輕心。

孩子的保險一般保費便宜，一般每年1000多塊錢(qián)就可以有50萬(wàn)左右的保額。所以趁著(zhù)孩子年紀小可以提早給孩子買(mǎi)重疾險，保障他的成長(cháng)和健康。給孩子買(mǎi)重疾險可以選擇終身型的重疾險和多次賠付型的重疾險。因為孩子的成長(cháng)之路漫長(cháng)，如果中途有生過(guò)重疾的情況，保險就終止了，想再買(mǎi)別的重疾，也沒(méi)有可能了。此時(shí)如果投保的是終身型多次賠付的重疾險，如果下次還有重疾發(fā)生，就可以再次獲得理賠。

3、老人

家有一老，如有一寶。父母養我們長(cháng)大，我們陪父母變老。父母的養育之恩是報答不完的，趁著(zhù)自己有經(jīng)濟能力和條件，在父母還健康的時(shí)候，幫父母買(mǎi)一份保險，不僅可以在父母生病的時(shí)候用得上，也能讓作為子女的我們安心、放心。

老人的重疾險一般滿(mǎn)了55周歲就不能買(mǎi)了。如果家里父母身體健康，年紀在50歲左右，還能買(mǎi)重疾險，就應該優(yōu)先選擇重疾險。因為重疾險是確診即賠的，目前市場(chǎng)上重疾險保障的疾病病種也有幾十上百種。老人罹患重疾的概率又高，所以給老人買(mǎi)份重疾險也顯得尤為必要。

結語(yǔ)

重疾險是很多朋友都比較關(guān)注的一個(gè)險種。但是重疾險又是相對其他險種最復雜的一個(gè)險種，它關(guān)系到病種、輕癥、中癥等各種情況；而且重疾險的保費是保險種類(lèi)中相對比較貴的，一般重疾險每年都要繳納幾千元的保費，所以對于想投保重疾險的朋友，一定要多學(xué)習一些重疾險的知識，讓自己和家人能買(mǎi)到更合適自己的保險產(chǎn)品。希望這篇文章讓你有所收獲。