重疾險怎么選擇？相信是讓很多人頭疼的問(wèn)題。重疾險保費不便宜，動(dòng)輒幾千甚至上萬(wàn)，一旦投保過(guò)了猶豫期就退保很難，而且保費交納期限一般都是幾十年。如果中途因為一些問(wèn)題導致保費中斷，很可能保費白交了還無(wú)法理賠。綜合以上幾個(gè)因素，我們應該如何選擇重疾險呢？該從哪里下手呢？今天多保魚(yú)小編就從重疾險的分類(lèi)來(lái)說(shuō)說(shuō)重疾險該怎么挑選？感興趣的一起來(lái)圍觀(guān)。

挑選重疾險，主要從這個(gè)4個(gè)角度考慮。

一、從是否保障身故考慮

重疾險根據是否保障身故分為兩全重疾險和純重疾險。

兩全重疾險

何謂兩全重疾險？簡(jiǎn)單的說(shuō)，就是指既保障重疾，又保障身故。但是通常來(lái)說(shuō)重疾和身故只保障其一。也就是說(shuō)，如果你買(mǎi)了兩全重疾險，重疾出險已經(jīng)賠付過(guò)了，那么如果之后身故了就無(wú)法再進(jìn)行賠付了。只能二選一，選一種。

像現在市場(chǎng)上比較火的哆啦A保、超級瑪麗多倍版的重疾險都屬于兩全重疾險。兩全重疾險因為添加了身故保障，所以保費比單純的重疾險更貴。通常30歲男性參保的話(huà)，一般的兩全重疾險保障終身的話(huà)，50萬(wàn)的保額，繳費期限30年，都要繳納8000元以上，有的多則1萬(wàn)多。對于有消費能力的人來(lái)說(shuō)，其實(shí)可以購買(mǎi)。

但是小編建議，由于兩全重疾險價(jià)格偏高，建議可以選擇純重疾+壽險來(lái)代替兩全重疾險。但是這個(gè)也要根據保險產(chǎn)品具體問(wèn)題具體分析。如果有性?xún)r(jià)比高的兩全重疾險，當然也可以選擇。

純重疾險

純重疾險就是單純的只保障重疾，不包含身故保障。純重疾險由于只保障重疾所以相對兩全重疾險而言，價(jià)格更加便宜一些。通常30歲男性，參保純重疾保障終身，50萬(wàn)保額的話(huà)，繳費期限30年需要每年繳納5000多到7000多的保費。

純重疾險和兩全重疾險的區別就在于一個(gè)保障重疾，一個(gè)不保障重疾?，F在很多純重疾險產(chǎn)品雖然不保障身故，但是又帶有返還功能，如果被保險人身故，都會(huì )退現金價(jià)值，像市面上比較火的重疾險產(chǎn)品：康惠保、達爾文1號等都是身故退現金價(jià)值的。

二、從是否有返還保費考慮

消費型重疾險

很多人認為消費型重疾險和純重疾險是一回事。其實(shí)他們之前也是有一定區別的。下面我們來(lái)看一下。

消費型重疾險就是你購買(mǎi)了就給你保障，一般有保障期限，如果保障期間出險了，保險公司就理賠；如果保障期間沒(méi)有出險，就等于你消費掉了，花銷(xiāo)掉了，保費也無(wú)法退回的。從繳費來(lái)看，消費型重疾險的保費通常會(huì )比普通重疾險便宜很多；另外，消費型重疾險一般不會(huì )附加別的保障，在保障性這塊沒(méi)有普通型的保險保障全面。

消費型重疾險保額不高，對于一些知識想保障某個(gè)階段的某個(gè)特定風(fēng)險，其實(shí)是種不錯的選擇。

返還型重疾險

返還型重疾險就是投保了以后，不管是發(fā)生了重疾還是身故還是全殘，都能把保費要回來(lái)。返還型的重疾險相對于消費型的重疾險而言，保費也會(huì )貴出很多。

那么很多人會(huì )問(wèn)，消費型和返還型的重疾險哪個(gè)更好？其實(shí)小編認為也沒(méi)有什么好壞之分。對于工薪階層和收入能力一般的家庭來(lái)說(shuō)，選擇消費型重疾險有個(gè)保障功能就可以了。而對于收入好，在保障的同時(shí)又希望能夠獲得儲蓄的家庭而言，選擇返還型重疾險也是個(gè)很好的選擇。

所以，無(wú)論是選擇消費型的重疾險還是返還型的重疾險，重點(diǎn)是從保險產(chǎn)品著(zhù)手，然后再結合實(shí)際情況，選擇合適自己的保障。

三、從保障期限考慮

定期重疾險

定期重疾險，一般分為20年保障30年保障，有一個(gè)固定的期限時(shí)間，而不是無(wú)止境的保障下去。

終身型重疾險

終身重疾險就是保障終身的。從你投保后，過(guò)了等待期，一直保障到你身故為止。

定期的重疾險和終身的重疾險看起來(lái)只有保障時(shí)間的區別。但是保障終身的明顯保費要比保障定期的要貴，而隨著(zhù)時(shí)間的推移，伴隨著(zhù)通貨膨脹，很多投保終身重疾險的朋友會(huì )擔心劃不來(lái)‘而對于買(mǎi)定期重疾險的朋友，由于怕保障期后出險，則也是各種擔心糾結。

所以無(wú)論是買(mǎi)定期還是買(mǎi)終身，都要根據產(chǎn)品和需求去對比再做決定。

四、從賠付次數考慮

單次賠付

單次賠付的重疾險，只保障一次重疾，罹患重疾出險后，保險合同就終止了。值得注意的是，單次賠付是只針對重疾次數的，和輕癥、中癥的賠付次數是沒(méi)有關(guān)系的。

多次賠付

多次賠付就是可以多次賠付重疾。然而，多次賠付的重疾并不等于什么重疾都可以賠付。多次賠付需要滿(mǎn)足兩大條件：一是間隔期，而是分組。

間隔期，就是第二次重疾必須滿(mǎn)足90天或者180天的一個(gè)期限，才能保障賠付；而分組就是保險公司根據精算師的精算，把相似的或者帶有并發(fā)癥的一些疾病分在一個(gè)組，分為ABCD四組，如果你第一次得的重疾是在A(yíng)組，那么第二次如果得的重疾還是在A(yíng)組，就無(wú)法理賠；如果第二次罹患的重疾是在B組的，則可以理賠。

多次賠付的重疾險顯然要比單次賠付的價(jià)格要貴。那么如何選擇呢？一般我們一生患兩次重疾的概率并不是很高，還要滿(mǎn)足保險公司規定的不同分組，不能是疾病轉移或者是復發(fā)，所以滿(mǎn)足這幾個(gè)條件就很難。一般人能扛過(guò)一次重疾就很不錯了。

但是對于給孩子投保的父母來(lái)說(shuō)，可以考慮給孩子投保多次賠付的重疾險。因為孩子的成長(cháng)之路比較長(cháng)，如果中途得過(guò)一次重疾，之后就無(wú)法投保了，買(mǎi)了多次重疾，就多一重保障。

結語(yǔ)

我們在真正投保時(shí)，可能遇到一款重疾險產(chǎn)品既是兩全型重疾險又是多次賠付的重疾險還是定期的重疾險；還有可能是既是消費型的又是多次賠付的重疾險。但是只要我們搞清楚它們到底是什么性質(zhì)的，具有什么特性，在投保時(shí)就不會(huì )被保險公司牽著(zhù)鼻子走，而能根據自己的需要找到最合適自己的產(chǎn)品！希望文章對你有幫助！

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